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Envision - Decentralized Pension System

MANIFIESTO#

En la actualidad, y acaso desde siempre, el ser humano no cuenta con herramientas que le permitan planificar su futuro económico correctamente y con cierto grado de expectativa. Aquellas opciones existentes proponen confiar ciegamente en la administración de nuestros fondos en manos de organismos, tanto públicos como privados, que carecen de transparencia y generan desconfianza.

Las experiencias negativas se repiten constantemente, traducidas en malversación de fondos, devaluaciones crecientes, derivación incorrecta de recursos para cubrir el déficit del sector público y demás.

Según estudios de la Organización Internacional del Trabajo, más del 60% de la población mundial activa se encuentra en la modalidad de empleo informal, lo cual implica la falta de acceso a un sistema previsional decente para la mayor parte del mundo.

El resultante es un ecosistema totalmente deficitario.

Creemos en el desarrollo de una alternativa simple, trazable y transparente que permita proyectar un futuro personal.

Apostamos a un modelo descentralizado que permita la participación de todo el mundo, en todo el mundo. Generando un sistema accesible y adaptable a cada uno de sus participantes.

Compartimos una necesidad:planificar nuestro futuro y el de nuestros seres queridos. Sin importar dónde y cómo.

Confiamos en construir una comunidad inclusiva, que de voz y voto a todos sus integrantes por igual. Que permita la participación de aquellos que hoy están fuera de todo sistema y agenda.

Somos un grupo de personas buscando esa respuesta, construyendo una herramienta juntos al alcance de todos. En constante evolución y participación.

Frente a un presente incierto, visualizando un futuro mejor.

Somos ENVISION

FUNCIONAMIENTO#

Consiste en un modelo descentralizado de renta variable vitalicia que recibe fondos de Aportantes, los cuales designan Beneficiarios. Los fondos son invertidos por el Fund Manager siguiendo los objetivos de rentabilidad definidos en el smart contract. El Fund Manager recibirá a cambio un porcentaje de la ganancia obtenida por las inversiones realizadas. En el caso de no cumplirse los objetivos, el desempeño del Fund Manager es sometido a votación por parte de los Aportantes por la cual se definirá la revalidación o la remoción del mismo. El Beneficiario comenzará a recibir la renta de carácter mensual una vez cumplido el plazo definido por el Aportante al inicio. Será condición para recibir la renta que el Beneficiario esté registrado en el protocolo Proof of Humanity. La renta es de carácter variable y vitalicia: variable porque se irá ajustando al rendimiento y al porcentaje que representen los fondos aportados en el total existente; vitalicia porque se recibirá hasta que se valide la inexistencia del Beneficiario como tal. Si bien la renta es de carácter vitalicio, hemos definido un escenario de 300 meses (25 años) para establecer el método de distribución mensual de la renta obtenida correspondiente a cada Beneficiario. Cumplidos los 300 meses de reparto de la renta, en caso de continuar activo el registro del Beneficiario en el protocolo Proof of Humanity, el smart contract calculará el porcentaje de fondos aún existente y se distribuirá nuevamente en el equivalente a 120 meses (10 años). Cumplido este nuevo plazo, se ejecutará un cálculo similar tomando, esta vez, un equivalente a 60 meses (5 años). En el supuesto caso que, cumplido este tiempo aún siguiera activo el Beneficiario y existiera un porcentaje disponible de fondos a recibir, se repetirá el cálculo tomando como plazo el último mencionado, es decir 60 meses, y reiterándolo cuantas veces sea necesario hasta que el porcentaje de participación sea nulo o el Beneficiario no siga activo en Proof of Humanity.

STAKEHOLDERS#

Identificamos tres actores principales en este primer modelo de DAO. A continuación desarrollaremos el perfil y la participación de cada uno de ellos.

APORTANTE Cualquier persona o entidad que desee participar de la DAO puede hacerlo en este carácter. Al momento de ingresar, en primer lugar deberá definir la o las direcciones que oficiarán de beneficiarios, como así también el plazo en el que se comenzará a liberar la renta a favor del Beneficiario. Podrá designar cuántas direcciones desee, estableciendo para cada una un porcentaje de renta a destinar. Así mismo, el Aportante podrá modificar tanto las direcciones como los porcentajes asignados, inclusive pudiendo eliminar a éstas por completo y agregar nuevos Beneficiarios. En segundo término realizará un aporte inicial mínimo de 100 DAI. Los aportes posteriores podrán ser del valor que desee, sin existir un mínimo ni máximo. Como contraprestación de este primer aporte, el Aportante recibirá un NVIT, el token de gobernanza que le dará acceso a las votaciones propuestas. Todos los Aportantes recibirán una unidad NVIT, independientemente de la cantidad y el monto de los aportes realizados por cada uno, con el fin de que prevalezca la voluntad de la mayoría y así no convertir la DAO en una herramienta a merced de una minoría, entendiendo que el origen de esta propuesta está en alcanzar a todos los individuos del Planeta, incluyendo a quienes hoy no cuentan con voz ni voto, y brindando la transparencia necesaria para generar confianza en el sistema.

$$ 100\:DAI = 1\:NVIT $$

Retiro Anticipado - Rescate de fondos: el Aportante podrá retirar sus fondos siempre y cuando no se haya iniciado el período de distribución de renta a los beneficiarios asignados. El retiro anticipado será equivalente al 75% del total de participación que tuviera a la fecha el Aportante en el fondo.

FUND MANAGER En principio se trata de una organización externa y especializada, con expertise suficiente y probado en manejo de inversiones, interesado en participar de la DAO y los parámetros definidos en la misma. El Fund Manager inicial será asignado por los miembros fundadores de la DAO, según criterios de evaluación y objetivos de rentabilidad alineados a un modelo inicial.

BENEFICIARIO Será designado por el Aportante al momento de registrarse en la DAO. El mismo podrá ser anónimo, siendo para la DAO solo una dirección,hasta el inicio del período de recepción de renta. Para entonces, el Beneficiario deberá registrarse en el protocolo Proof of Humanity, con el fin de demostrar su fé de vida. De esta manera, mientras el usuario se encuentre activo en Proof of Humanity, recibirá mensualmente la renta de carácter vitalicia. En el caso de ser eliminado del protocolo Proof of Humanity, se considerará perdida la fe de vida y los fondos remanentes de la renta correspondiente al Beneficiario se destinarán automáticamente al fondo total, generando así un aumento del porcentaje de cada Aportante. No obstante, existiendo la posibilidad de que el Beneficiario haya sido eliminado del protocolo por otras causas que no sean su fallecimiento, se concederá un período de tolerancia de 30 días para que el Beneficiario vuelva a registrarse en Proof of Humanity. Mientras tanto, los fondos se mantendrán bloqueados. Al respecto, cabe aclarar que la DAO reconoce como titular de los fondos al Aportante, por ende el porcentaje de participación se relaciona al mismo. Esto se debe básicamente a que un Aportante puede designar uno o más Beneficiarios, por ende toda variación en su porcentaje de participación afectará a todos los Beneficiarios que haya designado inicialmente.

GOBERNANZA#

ENVISION TOKEN - NVIT NVIT es un token de gobernanza ERC-20 destinado a los Aportantes, quienes reciben una unidad al realizar el aporte inicial mínimo de 100 DAI, y con el cual accederán a las votaciones propuestas. En principio habrá dos instancias de votación: 1) Remoción o Validación del Fund Manager; 2) Elección de nuevo Fund Manager.

FORO DE GOBERNANZA - PROPUESTAS Y DEBATE Dos meses antes de cumplirse el año de gestión del Fund Manager, y por ende darse inicio a la evaluación de su gestión que llevará a su Remoción o Revalidación, todo Aportante podrá elevar su propuesta de nuevo Fund Manager en el foro de gobernanza con el fin de compartirla con el resto de la comunidad y, a través del debate, extinguir dudas existentes respecto a su implementación, permitiendo además mejorar o modificar la propuesta mediante el feedback obtenido. En la propuesta deberá detallar el perfil del nuevo Fund Manager,sus objetivos de rentabilidad, los criterios de evaluación de su gestión,y toda otra información que considere relevante para su correcto análisis. Finalizado este período de debate, en caso de haberse dado lugar a la Remoción, el Aportante podrá elevar la propuesta a voto.

PROCESO DE VOTACIÓN Iniciará cuando el Fund Manager no cumpla con los objetivos de inversión establecidos en el smart contract de la DAO. Es requisito contar con un 10% de participación del universo de la DAO para considerar el proceso de votación exitoso. La votación requerirá del 51% de los votos positivos para la Remoción del Fund Manager. Caso contrario se considerará la Revalidación de su gestión.

  • VOTACIÓN 1: REMOCIÓN O VALIDACIÓN - PERÍODO INICIAL En el caso de alcanzar el 6% de rentabilidad anual, fund manager recibirá un beneficio del 3% sobre la utilidad obtenida y la revalidación será automática. El proceso será de igual manera en caso de que el objetivo alcanzado sea entre el 3% y menor al 6% anual, pero el beneficio para el Fund Manager se reducirá al 1,5% sobre la utilidad obtenida. Por último, en el supuesto de que la rentabilidad anual sea inferior al 3% se iniciará el proceso de votación por el cual los aportantes podrán hacer uso de su NVIT y votar por la remoción del Fund Manager. Siendo el resultado afirmativo mayor o igual al 51% dará lugar a la Remoción del Fund Manager. En caso de ser inferior al 51% se interpretará la Revalidación de su gestión, recibiendo el 1,5% de beneficio sobre la utilidad obtenida y renovando su gestión por el término de un ejercicio (hasta la próxima evaluación de resultados). En el supuesto escenario de obtener un resultado negativo de la inversión, la Remoción se ejecutará automáticamente sin necesidad de abrirse el proceso de votación.
  • VOTACIÓN 2: ELECCIÓN DEL NUEVO FUND MANAGER Cuando se de lugar a la Remoción, todo Aportante tendrá oportunidad de elevar a votación su propuesta, siempre y cuando haya sido antes presentada y debatida en el Foro de Gobernanza. El plazo para elevar la propuesta a votación será de cinco días desde la última Remoción, y cada propuesta tendrá un plazo de votación de dos días. Finalizadas las votaciones será elegido y asignado como Fund Manager aquel que surja de la propuesta que resulte con mayor porcentaje de votación.

OBJETIVOS DE RENTABILIDAD - EVALUACIÓN DE GESTIÓN EN EL PERÍODO INICIAL Para el primer período de la DAO se ha establecido como situación ideal una rentabilidad del 6% anual, considerando además un escenario aceptable entre un 3% y 6%, y por debajo del 3% como un resultado no deseado. Los objetivos de rentabilidad están directamente relacionados al Fund Manager vigente, siendo posible alterarlos al momento de proponer un reemplazo de esta figura.

El gráfico a continuación detalla el funcionamiento de la propuesta inicial de Fund Manager, el cual se modificará de acuerdo a las subsiguientes propuestas elevadas y votadas favorablemente. No así el proceso estándar de votación, que en principio es ajeno a la propuesta votada.

RequerimientosLinks
Slide Deckhttps://docs.google.com/presentation/d/1B6lgtaA0IC6G1oq6Xf2wGQHBdS8Rf4F907BM4yPVkvo/edit#slide=id.gcc2511eef2_1_81
Stock & Flowhttps://whimsical.com/stock-flow-TAga4Ncjz3ea9tGUq66HPU
Desplieguehttps://aragon.1hive.org/#/envision/
Videohttps://vimeo.com/552123542